SÃO PAULO - Todo mundo já passou por aquele momento de pequena tragédia ao se deparar com uma nota esquecida no bolso do casaco e que acabou sendo lavada e torcida na máquina. E se em vez de uma nota de R$ 10, o valor total perdido fosse de R$ 1,975 bilhão? Desesperador? Saiba que os brasileiros "jogaram no lixo" essa quantia apenas no mês de março. E talvez você seja um deles.

Isto porque o estoque total dos recursos aplicados na poupança chegou a R$ 731,408 bilhões no mês passado, segundo dados do Banco Central. Se levado em consideração que a rentabilidade da poupança é de 0,37% ao mês, esse valor que ficou parado por um mês equivale a um rendimento de R$ 2,706 bilhões. Parece muito para apenas um mês, mas não é.

Se o mesmo valor estivesse em um CDB de 100% do CDI, que foi de 0,53% em março, ao fim de um mês o rendimento total seria de R$ 3,876 bilhões. Com CDBs que pagam 120% do CDI, o retorno do estoque parado na poupança em março alcançaria R$ 4,681 bilhões em um mês. 

É uma diferença de R$ 1,975 bilhão em uma aplicação igualmente conservadora e segura, já que os CDBs também são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Veja os detalhes:

Aplicação Rentabilidade ao mês* Ganhos em 1 mês* Resultado do estoque de R$ 731,408 bilhões da poupança se investido

Poupança 0,37% R$ 2,706 bilhões R$ 734,114 bilhões

CDB de 100% do CDI 0,53% R$ 3,876 bilhões R$ 735,284 bilhões

CDB de 120% do CDI 0,64% R$ 4,681 bilhões R$ 736,089 bilhões

*Rentabilidade em março

A garantia do FGC permite que o investidor busque aplicações que pagam um rendimento muito maior sem precisar se preocupar tanto com a questão do risco de crédito e, em último caso, quebrar, o FGC garante o pagamento aplicações de até R$ 250 mil por instituição e por CPF - até o teto máximo global de R$ 1 milhão pelo período de quatro anos. 

1 ano de dinheiro jogado fora

Se o seu dinheiro parado na poupança está bem distante dos R$ 731,408 bilhões e você acha que não está perdendo tanto rendimento assim, é melhor rever suas contas. Quem tem dinheiro parado na caderneta pode estar perdendo quase um ano inteiro de rentabilidade em relação a outras aplicações igualmente seguras e garantidas pelo FGC, como os CDBs.

Com o mais recente corte na taxa básica de juros, que passou de 6,75% para 6,50% ao ano, os ganhos de todas as aplicações em renda fixa ficam naturalmente menores com a Selic mais baixa, mas - como sempre - a poupança sai perdendo em todas as comparações.

Para se ter ideia, em uma aplicação financeira no valor de R$ 10 mil pelo prazo de 24 meses, considerando Selic estável em 6,50% ao ano, a poupança teria acumulado o valor aplicado de R$ 10.890,46, ou 4,34% ao ano. Do outro lado, outros investimentos conservadores em renda fixa, como o CDB e o Tesouro Direto, são capazes de proporcionar ganhos maiores no mesmo período em comparação com as tradicionais cadernetas.

O Tesouro Selic, por exemplo, mesmo atrelado diretamente a taxa básica de juros, alcança R$ 11.310,05 no mesmo período e já descontado o imposto de renda. Entre os ativos conservadores de renda fixa quem se sai ainda melhor é o CDB de 120%, que tem rentabilidade de 6,59% e alcança R$ 11.603,59 ao fim de dois anos, já descontado o imposto de renda.

Aplicação de R$ 10 mil por 24 meses Resultado livre de impostos* Rentabilidade líquida (livre de impostos)

Poupança R$ 10.890,46 4,34% ao ano

CDB de 120% R$ 11.365,97 6,59% ao ano

CDB de 110% R$ 11.243,38 6,02% ao ano

Tesouro Selic R$ 11.048,94 5,09% ao ano

*Projeção levando em consideração Selic estável em 6,50% no período e desconto de 15% de imposto de renda para Tesouro Direto e CDBs 

Acha que é difícil encontrar CDBs que paguem acima de 110% do CDI? Acredita que esses ativos até existem, mas é preciso ter muito dinheiro para ter acesso? Se pensa assim está duplamente enganado. Veja abaixo 19 opções de CDBs com rentabilidade elevada:

Veja 7 CDBs que pagam mais de 110% do CDI com aplicação mínima de até R$ 3 mil*:

Banco Valor 

mínimo Rentabilidade 

X CDI Vencimento

CDB BANCO TOPAZIO S.A. - ABR/2019 R$ 1.000 111% 05/04/2019

CDB Pan - ABR/2020 R$ 1.000 116 04/04/2020

CDB OMNI - ABR/2021 R$ 3.000 119 05/04/2021

CDB Pan - ABR/2021 R$ 1.000 119 05/04/2021

CDB OMNI - ABR/2020 R$ 3.000 118 05/04/2020

CDB Pan - ABR/2022 R$ 1.000 121 05/04/2022

CDB BANCO TOPAZIO S.A. - ABR/2020 R$ 1.000 118 04/04/2020

Taxas pesquisadas na plataforma da XP Investimentos em 5 de abril